エンディングノートはまだ作れていない。まず口座・カード・資産の整理から始めています

エンディングノートを作りたいと思っています。そう思った理由は、以前の記事に書きました。

父に聞けなくなって気づいた。家族がお金にたどり着くためのエンディングノートを作りたい

あれからどうなったかというと、肝心のエンディングノートはまだできていません。でも何もしていないわけではなくて、実際に作ろうとすると、その前に自分のお金やアカウントを整理しないといけないことに気づきました。

私に何かあったとき、家族が一番困りそうなのは「どこにお金があるのか」だけではなく、「それをどうやったら確認できるのか」も分からないことだと思っています。

今は、その下準備を少しずつ進めています。

クレジットカードは4枚くらいから2枚になった

以前はクレジット機能の付いたカードを4枚くらい持っていました。

今、メインで使っているのは楽天カードです。もう1枚、イオンのミニオンカードを残しています。

これは映画のチケットを安く買うためだけに使っています。

カードについては、かなりシンプルになりました。

自分でも、

「これは何のために持ってるんだっけ？」

となるカードを減らせたので、ここは少し進んだところです。

銀行口座は減らしたい。でも減らせない

カードと違って、銀行口座はなかなか減らせません。本当はメインのネット銀行くらいにまとめたいです。

でも現実には、住宅ローンを払っている銀行、給与が振り込まれる銀行、子どもの学校関係の引き落としに使っている銀行、そして普段使っているネット銀行。それぞれに役割があります。

シンプルにしたいのに、生活の都合があるので簡単には減らせません。

エンディングノートを作るなら口座数も少ない方が分かりやすいと思っていたのですが、ここは思ったようには進んでいません。

Money Forward MEに連携していない資産が、まだ残っている

資産がどこにあるかについては、Money Forward MEに基本的には連携しています。

銀行、証券、クレジットカードなどをまとめて見られるので、自分ではかなり把握しやすくなっています。

Money Forwardを6年使っているのに、「何に使ったんだろう？」が毎月続いている

ただ、今はSBI証券とネット銀行の1口座を連携していません。

これを連携するかどうかは、まだ迷っています。

全部連携すれば、家族が見たときにも資産の存在は分かりやすくなります。その一方で、全部の資産が合計されると数字だけはかなり大きく見えます。

それを見て、

「こんなにあるなら余裕がある」

みたいに見えるのも、それはそれで困るなと思っています。

これは妻が実際にそう思うという話ではなく、数字だけが見える状態への私のモヤモヤです。

この迷いは以前の記事にも書きましたが、今も同じところで止まっています。

でも、私に何かあったあとに、

「そんな口座や証券会社があったこと自体知らなかった」

となるのも困ります。

全部見えるようにするのか。

存在だけ分かるようにするのか。

ここはまだ決められていません。

1Passwordは、まだ妻が見られないまま

銀行や証券などのログイン情報は1Passwordにまとめています。私自身の管理は、かなり楽になりました。

ただ、妻は今のところそこを見ることができません。

見方を説明したとしても、それだけで使えるようになるのは難しいんじゃないかと私は思っています。

ここは以前の記事に書いたときから、何も動いていません。カードは減らせたのに、です。

「私には分かりやすく整理できた」

だけなんですよね。

エンディングノート自体は電子データにしたい

肝心のエンディングノートを何で作るかも、まだ決めていません。できれば電子データにしたいと思っています。

アプリにするのか。

PDFみたいな形にするのか。

それとも別の方法がいいのか。

今はAIにも相談しながら、

「何を用意しておけばいいのか」

「どんな項目が必要なのか」

「どんな形なら家族が分かりやすいのか」

を考えています。

相続の配分なども、まだ決められていません。

ここは適当に決めるような話でもないので、今の段階では書けないです。

エンディングノートを作ろうと思って始めたのに、今やっているのはノートを書くことより、口座を整理したり、カードを減らしたり、情報をまとめたりすることの方が多いです。

減らせたのはカードだけで、肝心のノートはまだ形も決まっていません。

まぁ、今はそこまでです。